कैसे काम करता है आरबीआई
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जानिए कैसे काम करता है आरबीआई- सरकार के उत्थान और पतन के पीछे एक सामान्य ऐतिहासिक कारण रहा है कि सरकार की सामाजिक क्षेत्र पर खर्च करने की क्षमता। देश के नागरिकों को सरकार से उम्मीद है कि वे उन्हें आर्थिक रूप से समर्थन देंगे। विकासशील देशों में, सरकारों की खर्च करने की क्षमता तय करने के लिए कर्ज एक प्रमुख कारक है।
बजट 2022-23 में, भारत सरकार का व्यय संयंत्र 39 लाख करोड़ से अधिक था, जिसमें से 23 लाख करोड़ सरकारी राजस्व था और शेष 16 लाख विभिन्न स्रोतों से सरकार द्वारा उधार लिया जाएगा। यह विशाल उधार प्रबंधन भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) नामक एक नियामक संस्था द्वारा किया जाता है। RBI का भी सरकारी राजस्व में बहुत बड़ा योगदान है।
भारतीय रिजर्व बैंक क्या है
भारतीय रिजर्व बैंक या केंद्रीय बैंक की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी। यह एक नियामक निकाय है जो राष्ट्र मुद्रा, भारतीय रुपया को नियंत्रित करता है। यह मौद्रिक नीति का उपयोग करके वित्तीय स्थिरता बनाता है और पर्यवेक्षण और नियंत्रित करता है।
वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली। यह रुपया मुद्रा के मुद्दे और आपूर्ति के लिए जिम्मेदार है। स्वामित्व वित्त मंत्रालय, भारत सरकार के नियंत्रण में है। यह बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों द्वारा सरकार को दिए जाने वाले ऋणों को नियंत्रित करता है।
आरबीआई का कार्यालय शुरू में कोलकाता में स्थापित किया गया था, लेकिन 1937 में मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया।
आरबीआई के सामान्य कामकाज के लिए काफी तरह के शब्दों जैसे एनपीए, एल ए आर व सीडीआर जैसे शब्दों का सामान्य प्रयोग किया जाता है|
कैसे काम करता है आरबीआई
बैंक नोट जारी करना
एक रुपये के नोट और सिक्के को छोड़कर करेंसी नोट जारी करने का एकमात्र अधिकार RBI के पास है। RBI द्वारा जारी किए गए प्रत्येक करेंसी नोट पर RBI गवर्नर के हस्ताक्षर होते हैं। भारतीय रिजर्व बैंक ने मुद्रा नोट जारी करने/मुद्रण करने के लिए न्यूनतम आरक्षित प्रणाली को अपनाया है।
सरकार के बैंकर
RBI भारत सरकार के बैंकर, एजेंट, सलाहकार के रूप में भी कार्य करता है। RBI सरकार को अर्थव्यवस्था और मुद्रा से संबंधित मामलों पर उपयोगी सुझाव देता है और यह राज्य सरकार और केंद्र सरकार के सभी बैंकिंग कार्य भी करता है।
बैंकर का बैंक
RBI अन्य वाणिज्यिक बैंकों के लिए वही कार्य करता है जो अन्य बैंक आमतौर पर अपने ग्राहकों के लिए करते हैं। वाणिज्यिक बैंक आरबीआई से पैसा उधार लेते हैं।
क्रेडिट नियंत्रक
RBI का एक अन्य प्रमुख कार्य यह है कि यह RBI द्वारा बनाए गए क्रेडिट को विधियों में नियंत्रित करने के लिए जिम्मेदार है: – 1) मात्रात्मक तकनीक 2) गुणात्मक तकनीक। यदि RBI यह देखता है कि अर्थव्यवस्था में धन का पर्याप्त प्रवाह है जो मुद्रास्फीति की स्थिति का कारण बन सकता है, तो यह अपनी मौद्रिक नीति के माध्यम से और इसके विपरीत पैसे की आपूर्ति को कम करता है।
विदेशी भंडार के संरक्षक
रिजर्व बैंक विदेशी मुद्रा को स्थिर रखने के उद्देश्य से विदेशी मुद्राओं को खरीदता और बेचता है और देशों के विदेशी मुद्रा कोष की रक्षा भी करता है। जब अर्थव्यवस्था में विदेशी मुद्रा की आपूर्ति कम हो जाती है, तब आरबीआई विदेशी मुद्रा बाजारों में विदेशी मुद्रा बेचता है।
आरबीआई पैसा कैसे कमाता है?
आरबीआई की सहायक कंपनियां
RBI के पास पूरी तरह से दो सहायक कंपनियां हैं: –
(ए) जमा बीमा और क्रेडिट गारंटी निगम (डीआईसीजीसी) – यह प्रत्येक बैंक खाते में बीमा कवर प्रदान करता है। खाते के प्रत्येक पात्र बैंक जमाकर्ता का किसी भी बैंक के विफल होने पर अधिकतम 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है। प्रत्येक बैंक बीमा प्रीमियम वसूल करता है जो उसके राजस्व के लिए जिम्मेदार होता है।
(बी) भारतीय रिजर्व बैंक नोट मुद्रण प्राइवेट लिमिटेड (बीआरबीएनएमपीएल) – बीआरबीएनएमपीएल बैंक नोटों का उत्पादन बढ़ाता है और नोटों की मांग और आपूर्ति के बीच के अंतर को कम करता है।
ओपन मार्केट ऑपरेशंस (ओएमओ)
ओएमओ में, सेंट्रल बैंक खुले बाजार में सरकारी बांड खरीदता या बेचता है। इस प्रक्रिया के माध्यम से अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित किया जाता है। जब केंद्रीय बैंक मौद्रिक प्रणाली में तरलता डालना चाहता है, तो वह खुले बाजार में सरकारी बांड खरीदेगा जो वाणिज्यिक बैंकों को तरलता प्रदान करेगा। इसके विपरीत, जब सेंट्रल बैंक प्रतिभूतियों को बेचता है, तो यह तरलता पर अंकुश लगाता है।
विदेशी मुद्रा बाजार
आरबीआई अपने कुछ संसाधनों को विदेशी मुद्रा संपत्ति के रूप में एक उपकरण के रूप में रखता है, उदाहरण के लिए- दूसरे देश के सेंट्रल बैंक के बॉन्ड और ट्रेजरी बिल, ऐसे सेंट्रल बैंक और विदेशी रिजर्व के साथ जमा। विदेशी मुद्रा परिसंपत्तियों के अलावा, आरबीआई होल्डिंग्स में रोकल रुपया मूल्यवर्ग के सरकारी बांड और प्रतिभूतियां भी शामिल हैं, जिन पर समान प्रकार का लाभ अर्जित किया जा सकता है। निवेश n विदेशी मुद्राएं RBI के लिए आय का एक अन्य स्रोत हैं।
सार्वजनिक ऋण प्रबंधन
यह आरबीआई के लिए आय का एक और महत्वपूर्ण स्रोत है। यह राज्य सरकार और केंद्र सरकार के उधार का प्रबंधन करता है और इसके लिए आरबीआई प्रबंधन आयोग का दावा करता है जो आरबीआई के लिए आय का स्रोत है। RBI भारत में सभी वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक अभिभावक के रूप में कार्य करता है। यह वाणिज्यिक बैंकों को उच्च ब्याज दर पर पैसा उधार देता है और उनके अंतिम उपाय का ऋणदाता बन जाता है। वित्तीय स्थिरता और भुगतान संतुलन बनाए रखने के लिए, आरबीआई सोने की संपत्ति भी रखता है। सोने की कीमत में वृद्धि आरबीआई के लिए काल्पनिक लाभ का एक स्रोत है।
भविष्य में आरबीआई की आय कैसे बढ़ सकती है?
2022-23 के बजट में वित्त मंत्री ने घोषणा की कि आरबीआई देश में डिजिटल मुद्रा लाने की प्रक्रिया में है।
2021 में, दुनिया भर में डिजिटल मुद्रा व्यापार से लगभग 162 बिलियन डॉलर का वित्तीय लाभ देखा गया। भारत छठी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था होने के कारण इसका केवल डेढ़ प्रतिशत ही कमा सका। भारत की डिजिटल करेंसी ब्लॉक-चेन टेक्नोलॉजी पर आधारित होगी।
डिजिटल मुद्रा के आने से आरबीआई के नोटों की छपाई और क्षतिग्रस्त नोटों के आदान-प्रदान की लागत कम हो जाएगी। इस लागत को आरबीआई द्वारा निवेश किया जा सकता है जिससे उसकी आय में वृद्धि होगी। आरबीआई अपनी बढ़ती आय को सोने और विदेशी प्रतिभूतियों में निवेश करके अपनी निवेश आय भी बढ़ा सकता है। देश में विदेशी निवेश आरबीआई के लिए आय का एक मुक्त स्रोत है।
: इस प्रकार आरबीआई की भूमिका एक नियामक और पर्यवेक्षी व्यवस्था तैयार करना है जो क्षेत्र के विविधीकरण को पकड़ सके और नीतियों को लागू कर सके जो इस क्षेत्र को गैर-विघटनकारी तरीके से बढ़ने के लिए पर्याप्त जगह प्रदान करेगी।
आरबीआई के पूर्व डिप्टी गवर्नर ने चेतावनी दी कि आरबीआई एक नियामक संस्था है और लाभ कमाने वाला उद्यम नहीं है और जो सरकारें सेंट्रल बैंक की स्वतंत्रता का सम्मान नहीं करती हैं, उन्हें अंततः वित्तीय बाजारों द्वारा दंडित किया जाएगा। उनकी चेतावनी निकट भविष्य में सतर्क हो सकती है यदि आरबीआई को सरकार की बढ़ती खर्च की जरूरतों को पूरा करने के लिए गुल्लक में बदल दिया जाता है।
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(Written by – Ms. AMISHA JAIN)
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FAQ’S
आरबीआई क्या है
यह एक नियामक निकाय है जो राष्ट्र मुद्रा, भारतीय रुपया को नियंत्रित करता है। यह मौद्रिक नीति का उपयोग करके वित्तीय स्थिरता बनाता है और वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली का पर्यवेक्षण और विनियमन करता है। यह रुपया मुद्रा के मुद्दे और आपूर्ति के लिए जिम्मेदार है
आरबीआई के प्रमुख कार्य क्या हैं
आरबीआई के प्रमुख कार्य हैं:-
– बैंक नोट जारी करना
– सरकार को बैंकर
– बैंकर का बैंक
– क्रेडिट नियंत्रक
– विदेशी रिजर्व के संरक्षक
वे कौन से स्रोत हैं जिनके माध्यम से आरबीआई आय अर्जित करता है
. RBI निम्नलिखित स्रोतों से आय अर्जित करता है-
– आरबीआई की सहायक कंपनियां
– ओपन मार्केट ऑपरेशंस (ओएमओ)
– विदेशी मुद्रा बाजार
– सार्वजनिक ऋण प्रबंधन
वर्ष 2021 में डिजिटल मुद्रा से दुनिया भर में कितना वित्तीय लाभ देखा गया और भारत इससे कितना कमाता है
2021 में, दुनिया भर में डिजिटल मुद्रा व्यापार से लगभग 162 बिलियन डॉलर का वित्तीय लाभ देखा गया। भारत छठी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था होने के कारण इसका केवल डेढ़ प्रतिशत ही कमा सका।
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